セミリタイアに興味を持つと、
必ず出てくるのが
「いくらあれば足りるのか？」という疑問です。
ネットでは
「3000万円」
「5000万円」
といった数字が並びますが、
正直、これだけ見ても判断できません。
なぜなら、
セミリタイアに必要な資金は人によって大きく違うからです。
この記事では、
20〜40代の投資初心者〜中級者向けに、
生活費から逆算する現実的な考え方を整理します。
セミリタイアに必要な資金は「生活費」で決まる
結論から言うと、
セミリタイアに必要な資金は
一律で決まっていません。
重要なのは、
資産額そのものではなく、
毎月いくら使うかです。
同じ3000万円でも、
月15万円で生活する人と
月30万円で生活する人では、
意味がまったく変わります。
まずは、
「自分はいくらで生活できるのか」を
把握するところから始める必要があります。
よく言われる◯◯万円が当てにならない理由
SNSやブログでよく見る
「◯◯万円でセミリタイア可能」という話は、
条件が省略されていることがほとんどです。
- 家族構成
- 住む場所
- 働くかどうか
- 投資スタイル
これらが違えば、
必要な資金も大きく変わります。
数字だけを鵜呑みにすると、
「足りないかも」「まだ無理だ」
と不安になる原因になります。
生活費から必要資産を逆算する考え方
セミリタイア資金を考えるときは、
次の順番がおすすめです。
まず、
月の生活費を把握する。
次に、
その生活費のうち
どれくらいを
投資収入や副収入で補うかを考えます。
残りを、
資産の取り崩しや労働で補う、
という形です。
この考え方をすると、
「いくら必要か」が
少しずつ現実的になってきます。
取り崩し型と配当型の違い
セミリタイアには、
大きく分けて
2つの考え方があります。
1つは、
資産を少しずつ使っていく
取り崩し型。
もう1つは、
配当や利息を使う
配当型です。
多くの人にとって現実的なのは、
どちらか一方ではなく、
両方を組み合わせる形です。
20〜40代が目指すべき現実的ライン
20〜40代の場合、
完全に働かないセミリタイアは
ハードルが高くなりがちです。
現実的なのは、
- 生活費の一部を投資でまかなう
- 足りない分は少し働く
という形です。
この状態を作れれば、
仕事の選択肢が増え、
精神的な余裕も生まれます。
セミリタイアで失敗しやすいポイント
セミリタイアで失敗しやすいのは、
次のようなケースです。
- 楽観的な数字で計算する
- 収入を完全にゼロにする前提
- 生活費を把握していない
逆に言えば、
これらを避けるだけで、
失敗の確率は大きく下がります。
【結論】セミリタイアに必要な資金は人それぞれ
ここまで見てきたとおり、
セミリタイアに必要な資金は
「◯◯万円」と決まっていません。
生活費 × 働き方 × 投資スタイル
この3つで、
必要な金額は大きく変わります。
だからこそ大切なのは、
他人の数字を真似することではなく、
自分の数字を動かせる状態にしておくことです。
次に考えるべきこと
セミリタイアは、
辞めるかどうかを決めてから
準備するものではありません。
準備している人だけが、
辞めるかどうかを選べます。
今すぐ投資を始める必要はありません。
ただ、
お金を動かせる環境があるかどうかで、
将来の選択肢は大きく変わります。
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