「20代や30代でもセミリタイアは可能？」
「年収がそこまで高くないけど現実的？」
こんな疑問に答えるため、この記事では
年収別に“セミリタイア難易度”をシミュレーション していきます。
結論から言うと、
👉 20代・30代は「時間」という最強の武器があるため、資産が少なくても有利。
👉 年収よりも“生活費と投資習慣”の方が圧倒的に重要。
さっそく、具体的に見ていきましょう。
1. セミリタイアの難易度は「年収」よりも「固定費」で決まる
一般的には“年収が高い＝セミリタイアに有利”と思われがちですが、実は違います。
最も大きいのは、
生活費（特に固定費）が低いかどうか。
- 家賃
- 通信費
- サブスク
- 保険
- 交通費
これらが低い人は、年収が低くてもセミリタイアしやすいです。
2. 年収別｜セミリタイア難易度シミュレーション
● 年収 350万円
👉 難易度：★★★☆☆（工夫すれば可能）
- 生活費：月12〜15万円に抑える
- つみたてNISAで全力積立
- 副業で月3〜5万円増収
セミリタイア目標資産：1500〜2500万円
● 年収 400〜450万円
👉 難易度：★★★★☆（習慣化すれば十分現実的）
- 月15万円生活でも貯蓄可能
- 年間100万円近い投資も可能
- 週3〜4勤務のセミリタイアが狙える
セミリタイア目標資産：2000〜3000万円
● 年収 500〜600万円
👉 難易度：★★★★★（最も達成しやすい層）
- 入金力が高い
- 投資・副業・節約のバランスが取りやすい
- 早期の3000万円達成が現実的
セミリタイア目標資産：2500〜3500万円
3. 年収より“投資習慣”の方が難易度に影響する
同じ年収でも、
- 投資している人
- 貯金だけの人
では10年後の資産が大きく違います。
● 毎月5万円投資（年利4%運用）の場合
10年後 → 約730万円
● 毎月10万円投資の場合
10年後 → 約1460万円
これは年収の差ではなく「習慣の差」。
👉 セミリタイアは“投資を習慣化している人”ほど勝ちやすい。
4. 20代・30代が圧倒的に有利な理由
① 投資できる期間が長い
複利の効果が最大限働く。
② 生活水準を上げていない
固定費が低いままスタートできる。
③ 副業スキルの成長が早い
ブログ、デザイン、動画編集など吸収スピードが速い。
④ 柔軟な働き方に移行しやすい
契約社員・時短・リモートなど選択肢が豊富。
5. 現実的なセミリタイアロードマップ（20〜30代版）
Step1：生活費を把握する
→ 固定費を中心に最適化
Step2：つみたてNISAを満額
→ これだけで大きな差
Step3：副業で“＋5万円”を作る
→ 難易度の低い副業からでOK
Step4：資産1000万円を突破
→ セミリタイアの第一段階
Step5：2000〜3000万円で働き方を調整
→ 週3勤務・在宅ワークなどへ移行
6. まとめ｜年収より“習慣”がセミリタイアの未来を決める
- 年収350万でも戦い方次第で可能
- 年収500〜600万は最速ライン
- 投資習慣があるかで難易度が激変
- 20〜30代は最も追い風の世代
今の年収に関係なく、“今日からできる行動”で未来は変わる。
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